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行业新闻
  •  2月11日,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部等五部委发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(以下简称《指导意见》),据了解,《指导意见》共29条,明确了稳妥开展农民住房财产权抵押贷款业务,加大商业银行对乡村支持力度,充分发挥股权、债券、期货、保险等金融市场功能,积极实施互联网金融服务“三农”工程,建立健全多渠道资金供给体系,拓宽乡村振兴融资来源。

    指导意见强调,规范互联网金融在农村地区的发展,积极运用大数据、区块链等技术,提高涉农信贷风险的识别、监控、预警和处置水平。加强涉农信贷数据的积累和共享,通过客户信息整合和筛选,创新农村经营主体信用评价模式,在有效做好风险防范的前提下,逐步提升发放信用贷款的比重。鼓励金融机构开发针对农村电商的专属贷款产品和小额支付结算功能,打通农村电商资金链条。

    目前网贷P2P已经走过11个年头,它依然是中国中小微企业和个人解决融资问题最方便、最快捷、最有效的方式。同时,P2P成了中国部分民众获取资金以及理财的主要方式之一。

    从2014-2019年,互联网金融连续5年被写入政府工作报告,从促进发展,到规范发展,到警惕风险,再到健全监管,呈现了互联网金融在国内发展的规律。

    据多家三方数据统计机构统计的数据显示,P2P行业目前成交总金额已经超过8万亿,并保持每月1000亿元以上的稳定成交量。

    对于2018年以来行业的洗牌,导致了很多投资人、从业者的悲观情绪上升。

    但是,我们应该以辩证的眼光看待这个问题,任何行业的发展都会经历无序到有序的过程,优胜劣汰、去伪求真才有利于行业的长期稳定发展,能够更好地为普惠金融事业贡献力量。

    农村金融市场潜力巨大,但痛点颇多

    我国农村有7亿多人口、2.1亿多个家庭,占我国家庭总量的67.6%。因此,农村金融市场潜力巨大。

    目前,我国农村金融主要由传统金融机构运作,农民融资渠道单一、融资难度大,民间金融融资成本高,这些都成了农民搭脉农村金融的绊脚石。

    促进农民增收的许多措施都需要一定的资金投入,然而,农村资金的供给远远不能满足需求。据2016年中国社会科院“三农”互联网金融蓝皮书最新数据,我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元,这个数字还在逐年递增。

    服务三农,需要P2P的力量

    《指导意见》明确了2020年,金融服务乡村振兴实现四大目标:

    一、金融精准扶贫力度不断加大。2020年以前,乡村振兴的重点就是脱贫攻坚。涉农银行业金融机构在贫困地区要优先满足精准扶贫信贷需求。

    二、金融支农资源不断增加。涉农银行业金融机构涉农贷款余额高于上年,农户贷款和新型农业经营主体贷款保持较快增速。债券、股票等资本市场服务“三农”水平持续提升。农业保险险种持续增加,覆盖面有效提升。

    三、农村金融服务持续改善。基本实现乡镇金融机构网点全覆盖,数字普惠金融在农村得到有效普及。农村支付服务环境持续改善,银行卡助农取款服务实现可持续发展,移动支付等新兴支付方式在农村地区得到普及应用。

    四、涉农金融机构公司治理和支农能力明显提升。涉农金融机构差别化定价能力不断增强,农村金融产品和服务创新加快推进,涉农贷款风险管理持续改进,确保涉农不良贷款水平稳定在可控范围,县域法人金融机构商业可持续性明显改善,金融服务乡村振兴能力和水平持续提升。

    中长期目标:到2035年,基本建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系,金融服务能力和水平显著提升,农业农村发展的金融需求得到有效满足;到2050年,现代农村金融组织体系、政策体系、产品体系全面建立,城乡金融资源配置合理有序,城乡金融服务均等化全面实现。

    指导意义充分表明,金融服务乡村振兴从广度再到深度都需要互联网金融的力量来配合实现。

    在我国,小微、三农的融资渠道主要是依赖于银行,但银行无法完全覆盖小微、三农等弱势领域的融资需求,网贷P2P的出现是积极的拓展融资渠道的一种创新,极大的满足更多需要融资的弱势群体。

    相对于以银行业为代表的传统金融来说,网贷P2P是对传统金融的有效补充,也在一定的程度上冲击了传统金融,然而它也真正帮助解决了部分社会融资需求,尤其是帮助小微、三农融资难、融资贵的问题,增强了我国的经济的自我调整能力。

    网贷P2P服务三农,优势明显

    首先,与苛刻的银行贷款申请条件、繁杂的材料准备以及漫长的等待过程相比,借贷平台的审批手续简便很多,审批速度也快很多,依托大数据、云计算等互联网技术应用,服务优势十分明显,只要借款人信用级别达标,且发布的借款审请有足够吸引力,一两天之内就能募集到所需资金。

    其次,网贷P2P作为信息中介平台,打破地域限制,聚集民间资金的力量,信用交易比以往任何时候都更便捷的进行,这就使得社会闲置资金得到更有效的配置,同时提供了一个将中高收入阶层的闲余资金引向众多需要帮助的中低收入人群的渠道。

    网贷P2P服务三农,比任何时候都有意义

    农村经济的发展得靠金融力量的支撑,党的十八届三中全会提出:“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”,对农村金融服务正是其会议精神的体现之一,是惠普金融的重要体现,是有根本性存在意义的。

    随着2019年《关于金融服务乡村振兴的指导意见》发布,网贷P2P迎来新一轮的发展机遇,比以往任何时候都有意义。

    网贷P2P行业不仅解决了农村用户在农业生产中资金周转问题,并且提升了农村金融的发展速率,使农村的金融发展更进一步,从而使我国的农业发展更进一步。

    随着网贷行业监管政策的落地和监管细则的实施,行业自律的加强和信息披露的完善,网贷行业步入健康可持续发展轨道,是我国普惠金融事业的不可缺少的一份力量。

    金融机构服务“三农”不仅是国家政策的需要,也是自身发展的需要。农村金融的风险难度大且金融市场的竞争日趋激烈。

    只有风控能力强、专心实意地做普惠金融事业的网贷平台,才能在农村金融领域开启新一轮的发展高峰。


    发布时间:2019-02-14 08:52:06.0

  • 近日,中国机构编制网、中国政府网、人民网等发布了《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》。P2P网贷行业监管制度制定正式被确定为银保监会的职责。

    此次方案明确规定了由银保监会负责制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。


    P2P网贷监管新格局逐渐形成

    首先是银保监会掌控监管大方向,主要负责制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。


    其次是地方金融局负责具体执行工作,主要职责是执行国家有关地方金融监督的政策和法律法规,负责所属地类金融机构的监管,拥有对类金融机构的监管和风险处置职责。


    最后是互联网金融协会的自律管理,互金协会作为自律管理机构旨在通过自律管理和会员服务,规范从业机构市场行为,保护行业合法权益,推动从业机构更好地服务社会经济发展,引导行业规范健康运行。主要职责包括制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度,完善自律惩戒机制,开展风险教育等。


    P2P网贷推动普惠金融发展有目共睹

    作为传统金融的有效补充,P2P网贷一定程度上弥补了传统金融支持实体经济发展的短板,在普惠金融发展方面起到了巨大的推动作用主要满足了实体经济,特别是小微企业的融资需求。根据相关资料显示,P2P网贷从07年诞生至今,累计满足了2500万借款人,共7.2亿元左右的资金需求,为小微企业提供了大量的短期融资。


    在消费方面,网贷平台也成为了不可小觑的力量,消费金融贷款在P2P贷款中所占的比例不断攀升,满足了大量用户的消费需求。因此在一定程度上促进了国内金融消费市场的发展,拉动了经济增长。


    P2P网贷行业将迎来可持续健康发展

    从2015年开始,P2P网贷行业便迎来监管,告别了野蛮生长,开始有法可依的时代。但是监管“爸爸”到底是谁却让人一直摸不清楚头脑,有时候是银保监会,有时候是互金协会,有时又变成了各地方金融局……现在网贷行业监管者正式确定,消除了大家长久以来的困惑。


    自此,银保监会的正式接手将为P2P网贷的合规整改提供方案与监管办法,让整个行业有法可依。而监管的强化将会加速各个平台合规备案的进程,进一步促进市场分化和行业洗牌,大批合规性差或经营状况差的平台将逐渐被淘汰,那些合规程度高、经营状况好的平台的公信力和竞争力则会随之不断凸显。


    相信在国家政策的积极引导以及部门规定的保驾护航下,网贷行业将会实现可持续健康发展,金钥匙网贷也将会不忘初心砥砺前行,拥抱合规,以最全面周到的服务与广大用户一同创造更加灿烂美好的明天。

    发布时间:2018-11-20 09:33:05.0

  • 相信大多数人对个人征信这个概念都有所了解,个人征信就相当于是我们每个人的“经济身份证”,一旦你这张身份证出现了污点,将会对你生活的方方面面造成不良的影响。而且很重要的一点是,征信可不单单是你一个人的事,我们处在社会环境中,不仅我们的征信状况会影响到我们身边的人,同时我们一不留神也会被身边其他的人征信情况所影响。

    相信大家之前都看到过这样的一则新闻,一位浙江籍的考生考上了名牌大学之后,全家人十分开心,可校方却打来电话说无法录取这位考生,这背后的原因该考生的父亲饶先生一直有20万元的欠款拖欠不还。

    此前饶先生曾被强制执行、纳入失信名单时,执行法官已明确告知其失信后果,当时的饶先生心存侥幸,并未重视。这下听到这个消息的饶先生立马就慌了,马上联系了银行还清了拖欠的20万。

    无独有偶,在江苏省的吴先生也经历了一回征信带来的“闹心事”。不久前,吴先生购买了一套经济适用房,这本来是一件天大的喜事,好不容易也买上房了。

    可就是在银行办理贷款的时候,银行方面告知吴先生,由于他的爱人有不良信用记录,所以不能为他们办理贷款。

    他连忙追问自己的爱人陈女士,可是陈女士也摸不清头脑,自己既没有办过信用卡也甚少和银行打交道,这是怎么一回事呢?

    夫妻俩就想来想去,在这个时候陈女士忽然想起自己在几年前与他人合伙为自己的一个朋友办理贷款是进行了联名担保,会不会这里出了问题?于是赶紧给朋友打了一个电话,原来,这位朋友在还贷款的过程当中的确有好几次逾期还款的情况。

    没有想到,替朋友做担保,仅仅因为几次逾期还款竟然让自己也留下了不良记录,现在还连累到不能办理房贷,吴先生一家真是有苦也说不出。

    拒绝失信是对自己和家人负责

    相信大家看了上面两个故事会发现,不仅是自己会连累别人,别人也是很有可能也让自己在不经意间就背了锅。


    首先根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条就有相关规定:“老赖”不仅在乘坐交通工具、高档场所消费、购买房屋车辆甚至是旅游度假和子女入学上都有明确限制规定,这将会给自己以及家人的生活带来诸多不便。

    另外,夫妻作为经济共同体,你的征信会直接影响到你的配偶,银行方面早就表明,已婚人士进行贷款买房时,即便贷款人征信记录良好,若其配偶有不良信用记录,银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度,在放贷时更加谨慎或者拒绝放贷。


    事实上,这种种的事例以及相关规定也像我们大家提了一个醒,现在人们的生活水平越来越高,高消费范围越来越广,如果任性当“老赖”,或会影响子女就读、家庭购房等事宜,得不偿失。主动承担属于自己的义务,诚实守信,减少失信行为,是对自己和家人负责。


    做担保也要考虑后续风险

    就像故事二提到的那样,即使我们自己信用良好也可能会出现被他人牵连的情况哦。日常生活中,大家都很有可能会遇上亲戚朋友找我们作担保的情况,我们作为担保人,是需要履行连带责任的。碰到借款不还的,我们不仅需要帮他还款,个人征信记录也会留下污点。


    现实生活中,为他人作担保,最后因借款人无力偿还或跑路,自己被迫还款或者惹得一身麻烦的案例非常的多。


    所以我们在为他人作担保的时候要根据自己的能力而定,不能超过自己的能力,最好不要以自己的房产等生活必备品作抵押。

    信用社会正加速到来

    金融机构之所以会看重征信记录,是因为征信记录是一个人信用的证明,可以反应出个人的信用状况。对于金融机构而言,是否贷款给借款人,不仅取决于他的职业、收入、资产,还有他的信用记录。如果一个人征信经常逾期,说明这个人信用意识比较差,对于金融机构而言,贷出去的款就会存在很大的风险。


    特别说明一点,如果因为疏忽,而被列入征信黑名单,切莫破罐子破摔,因为根据《征信业管理条例》(国务院令第631号)第十六条规定征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,即5年后你的用记录将会被更所以,已经存在不良信用记录的朋友,赶紧偿清欠款,并养成良好的消费习惯和还款习惯,重新累积新的、良好的信用记录,日后贷款也不会受到影响。

    日后随着信用体系越来越健全,以后追责会越来越容易,“一人逾期,全家连坐”也不是什么荒唐的事。要保持自己信用干净,也记住督促身边的家人朋友哦!

    发布时间:2018-11-15 13:48:34.0


  • 相信大家在不少新闻里都看到过这样的字眼:“P2P平台倒闭欠款不用还”,“网贷逾期后借款人玩失踪”,不少网贷平台借款人心怀侥幸心理,认为只要平台倒了就可以不用还款。

    而近日,央行的一项决策彻底打破了这些借款人不切实际的幻想:首批P2P借贷平台借款人恶意规避债务信息的行为已被纳入央行的信用报告系统。

    据相关人士介绍,首批恶意逃废债借款人中,其中超八成是个人,企业借款人不足两成;大部分借款逾期两年以上,最大逾期金额超千万元,共涉及逾期金额近2亿元。

    失信惩戒机制全方位抵制“老赖”行为

    所谓恶意逃避债务是指有偿还能力但不履行偿还责任,恶意逃避债务的行为。近年来,一些P2P网络借贷机构经常面临风险,一些借款人利用这个机会恶意逃避债务,经常逾期也未偿还债务,加剧了P2P网络借贷行业的风险。

    而央行的此次举措意味着多家金融机构将掌握这些恶意借款人的信息,包括借款人的姓名或企业名称、身份证号码或统一的社会信用代码、手机号码、累计贷款金额、逾期金额以及是否失去联系等等。

    根据这些信息,可以限制他们的融资行为,包括抵押贷款、汽车贷款、个人消费贷款以及其他金融服务和社会公共服务。

    通过建立失信惩戒机制,从生活各个方面予以示警,杜绝“老赖”们的侥幸心理,力争减少甚至消除借款人恶意规避贷款问题。

    督促“老赖”及时还债,促进网贷长足发展

    央行表示,接下来,针对网贷平台失联、跑路的高管,也会将其纳入征信系统。各地还将陆续上报新的恶意逃废债网贷借款人名单,补充完善相关信息,对逃废债行为人形成制约。

    业内专业人士认为此举不仅有助于督促借款人根据自身情况及时偿还债务,而且有助于净化网络金融环境。

    随着整个网络贷款行业监管政策的逐步实施,恶意逃债和平台恶意运行的事件将大大减少,网络贷款行业将会更加健康地发展。


    发布时间:2018-11-13 08:28:44.0


  • 6月份来,网贷行业问题平台频频出现,对此,多位业内专家认为,在网贷行业遭遇挑战之际,回归普惠初心,积极拥抱监管,推进全面合规,将是促进行业健康发展的出路。这需做到平台自律、监管发力、出借人保护三位有效统一。

    平台出清持续

    7月23日,继杭州、上海、深圳、北京等地的网贷平台出现问题后,广州地区P2P平台也出现了退出问题,整个行业P2P平台的出清还在持续。

    分析原因,倒下的平台主要还是由于自身合规性出现了问题。合规性越差,其爆发的问题则越严重。

    有分析指出,过去一个多月倒下的平台主要有以下几种类型。一是高返利平台,假借P2P之名,行“庞氏骗局”之实。二是伪国资系平台,打着或冒用与国资类似的名字混淆视听。三是实际控制人通过收购多个P2P平台,以自融和假标等为实际控制人输血。

    实际上,我国的互联网金融业,仍然是一个新兴行业,由于行业最初处于快速发展期,难免会出现鱼龙混杂和泥沙俱下的问题。

    从另一个角度观察,不合规甚至违法行骗的平台在这轮风暴中充分暴露,也是对行业的一次自我洗礼和正本清源,给行业内真正合规的平台彻底扭转劣币驱逐良币等一些痼疾提供了时机。

    回归普惠初心 完善出借人保护

    可以看到,当前整个网贷行业正遭遇流动性考验。但仍需正视,互联网金融在践行普惠金融、扶持小微企业、助推实体经济发展方面发挥出了显著的作用。多位业界人士呼吁,仍需正视网贷行业的价值,坚信在经历洗牌之后,行业将朝着可持续方向发展。

    互联网金融因普惠而生,普惠金融的使命是从普到惠,这也意味着有广大的小微资产、普通出借人将参与到互联网金融活动当中,出借人教育和保护显得尤为重要。

    促进行业健康发展离不开出借人全面、恰当地认识网贷行业,既要有对出借风险的警惕性,也需要认识到行业自身的价值。

    有互金专家建议,一方面P2P网贷平台要自律,坚守初心,回归普惠、信息中介的本质,秉承为出借人负责的原则,坚守法律底线和政策红线。另一方面,对于出借人而言,在确定互联网金融产品的出借策略时,需要先对行业大势有个基本认识,在此基础上确定资产配置比例。

    在筛选出借平台时,对于信息披露不透明、未上线银行资金存管的平台尽量远离。同时,也要注意资金的分散出借,注重投后管理,保持对平台的时时关注,以防遭受资金损失。

    监管密集发力 力促合规建设

    为了防范网贷机构风险进一步蔓延,监管层已开始密集发力,扶持网贷平台合规建设,力促行业正向发展。

    7月23日,上海、浙江、安徽三地互金协会联合发声,要求P2P平台下架不合规产品。7月23日,北京互金协会下发《网贷机构业务退出规程》。27日,北京市互金协再次召开会议指出"去伪存真,分类施策"成为下一阶段北京地区网贷规范发展的核心工作原则。

    另外,北京、深圳、上海等地互金整治办相继宣布重启对P2P网贷平台的现场检查工作。广东省也表示年底前广东地区所在运营的借贷平台将全部接入广东省地方金融风险监测防控平台,同时也发布了《广州市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。

    以上网贷相关部门各项机制的制定,意味着互联网金融整治的方向和目标没有变化,网贷备案也将继续推进。事实上,自2016年4月启动互联网金融风险专项整治工作以来,经过两年多的整治,互联网金融前期整治效果已逐步显现。中国互联网金融协会数据显示,专项整治以来共有5074家从业机构退出,不合规规模压降4265亿元。

    因此,网贷行业需要被纳入健康的监管合规框架之下,方能保证其健康发展。

    金钥匙网贷平台相关负责人也表示,当前行业发展现状需要监管层面的调节和维护,而作为国内较早一批的互联网金融服务平台,金钥匙网贷将积极配合各权威机构的相关检查工作,同时,也将继续坚持走合规发展道路并完善平台化合理经营,努力提升自身抗风险能力、最大限度保障平台安全运营,同时,金钥匙网贷也欢迎广大用户给予监督,一起为平台及行业走向可持续的长期发展而努力。

    监管部门机制的制定,将会让不合规的平台持续退出,从而促进了行业长期健康发展也相信在经过这次大浪淘沙后留下的都会是一些良性平台。金钥匙网贷也会继续坚持合规发展,争取为p2p行业的健康、稳定发展,贡献出自己的一份力量。

    发布时间:2018-08-01 09:33:58.0

  • 针对近期互联网金融事件,7月20日晚,深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下文简称“深圳互金整治办”)表示,将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作,去伪存真,让真正从事P2P网贷行业的合规平台健康发展。

    同时,深圳互金整治办将配合有关部门加强信用体系建设,弘扬市场契约精神,坚决反对、严厉打击恶意逃废债行为,净化市场环境。

    另外,鼓励信息报道的透明、客观、公正。对于发布虚假、不实报道造成严重社会影响的,将会同有关部门严肃查处;涉及敲诈勒索的,将向有关部门及时反映。

    其实早在7月18日下午,深圳市互联网金融协会联合深圳市南山区金融办,会同区委宣传部、公安分局,就已召开了南山区部分网贷机构座谈会。会上要求,一方面各网贷机构应树立风险底线思维,持续开展自查整改,为合规验收创造条件;另一方面也将强化社会信用体系建设,加强司法协作、民事执行,形成失信联合惩戒,严厉打击恶意逃废债行为。

    值得注意的是,几乎在20日晚的同一时间,北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室也宣布将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作,去伪存真,让真正从事P2P网贷行业的合规平台健康发展。而上海相关监管部门也即将发声。“这次是三地监管的一次联合行动。”一位靠近监管层的权威人士告诉记者。

    同时,就在23日下午,广州市金融局也召开了网贷相关会议,研究重启网贷现场检查。广州重启网贷现场检查主要在于掌握目前网贷行业情况,及早发现平台问题,并敦促整改。此外,也希望对外传达监管信号:尽管网贷备案延期,但广州市金融局并未暂停行业监管。


    一度中断的网贷平台现场检查工作顺势重新启动。随着网贷整治工作的有序开展,出借人的恐慌情绪将逐步缓解。接下来,全国各地也都将重启现场检查工作,推动互金整治工作向纵深推进,以迎接网贷备案的到来。

    眼下监管升级,行业发展态势稳健,金钥匙网贷作为较早一批的互联网金融服务平台,会坚持走合规发展道路并继续完善平台合规化经营,积极配合权威机构进行相关检查工作,相信在此次大浪淘沙过后,网贷行业以及优质的平台都将迎来更加良性的发展。

    资料来源:深圳商报 记者 谢惠茜

    发布时间:2018-07-24 10:11:29.0

  • 进入2018年下半场,令许多P2P用户依然放不下心的是,从六月突然开始蔓延的雷潮不知何时才会结束。虽然在此次雷潮中那些合规合法、运营良好的平台心中实感委屈,努力安抚用户的情绪,但不少用户的信心仍在舆论的一片唱衰之声中逐渐削减。

    行业人士认为,p2p用户大可不必惊慌,P2P网贷行业仍具有广阔的发展前景和深厚的市场根基,当前的雷潮也是行业自身净化、去伪存真的必然过程。而对于普通的p2p用户而言,P2P的风险依然相对可控,“按照合规优先、考察风控、关注舆情、合理分仓、理性谨慎等的原则去选择平台,基本仍能获得稳健收益”。

    尤其是合规运营,这是真正的P2P平台想要长远发展的必走之路,也是挺过此次洗牌大潮的基本出路。备案虽然延期,监管力度却不减。随着监管逐步强化,伪平台将会更加无处藏身,那些不规范的、不真实的假P2P平台和自身潜藏问题的平台都将被陆续清理掉,只有经受得住监管和市场考验的合规平台,才能真正从备案中获益。P2P用户的稳健出借,也需立足于选择这些合规整改、拥抱监管、运营良好的平台。

    当然,此次雷潮的蔓延也需要我们进行思考和反省。毕竟P2P网贷行业的主体是由监管、平台和用户共同组成的,行业的健康发展不能只是一味依靠监管的大棒和绳子,作为平台和用户也应该一起努力,共同维护行业更好的明天。行业分析师认为,“对于平台而言,积极拥抱监管、合法合规运营是关键,加强风控、优化运营是基础;对于用户来说,不断学习、提高风险意识不仅是铸造更稳健的储蓄之路的必须,也能极大地推动行业的净化,使那些伪平台失去生长的土壤和养分。

    反思这次雷潮,我们发现出现问题的平台多是那些涉及庞氏自融、或高返投机、或严重不合规、或是自身经营出现问题的平台,其中被波及到的用户则多是羊毛党、莽撞小白和跟风者。

    羊毛党,属于激进型,通常单纯为投机逐利而来。行业人士分析这一类人“看到高息或高返的平台,第一反应不是远离,而是考虑能不能薅上一把羊毛,并在平台倒之前及时跑掉”。最可怕的是有些深谙其道的羊毛党为保障自己的资金安全,还会积极带人上车(比如莽撞的小白和跟风的客户)。可事实是,那些涉及旁氏自融的平台,基本的操作便是“借新还旧”,其高息、高返的诱惑之下潜藏的是随时爆发的风险,谁也不知道自己是不是最后上车被套牢的人……

    莽撞小白,最大的致命项不是储蓄知识的薄弱,而是通常不够用心。但好在通过知识和经验的积累,提高自己的判断力,从平台的合规进展、整改情况、银行存管、信息披露、数据状况、舆情口碑、风控水平等,通常是能够判断平台的真伪,从而降低风险、规避陷阱。像金钥匙就是一家走在合规前沿、稳健运营的平台。平台拥抱监管,上线有银行存管,信息披露完善透明,风控严格而专业,得到了众多平台用户的认可。

    跟风的人,缺少的是主见,人云亦云,上车时如此、撤退时亦如此。要知道,稳健的储蓄更需要个人的思考和把控,一味依附他人的意见,即便眼前收获了利益,却是难以长远的。

    行业人士认为,“雷潮还将继续”,只不过离很多合规整改、运营良好的平台还有距离。而众多迷茫的人所要做的,是从雷潮中总结和吸收经验、教训,以更稳健和谨慎的策略、更用心的态度,去争取理想的收益!

    发布时间:2018-07-06 09:28:37.0

  • 个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。生活中的一些大小事情,都离不开信用报告,如买房、买车、办信用卡等。它最大的好处就是为个人积累信用财富信用记录好,会提高个人得到贷款的机会。相反,如果信用记录不好,出借平台可能会要求提供第三方担保,或者要求提供实物抵押,还会要求支付较高的利率,或者直接拒绝贷款。

    那究竟什么是个人信用报告以及它都包括什么以及如何查询,今天小金就整理了相关的知识让我们一起来了解一下。


    一. 什么是个人信用报告?


    个人信用报告是指由中国人民银行征信系统出具的,记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的档案文件,是个人信用历史的客观记录,相当于个人的“经济身份证”。


    个人信用报告是作为信用卡审批、任职资格审查、贷款、员工录用等考量结果的重要依据。


    二、个人信用报告内容

    01.个人基本信息


    包括个人的姓名、证件类型及号码、联系方式、通讯地址、职业信息、婚姻状况、居住信息等。


    02.贷款信息


    包括个人何时在哪家银行进行过贷款服务,贷款金额;贷款种类、期限以及还款频率;目前已经归还了多少,剩余多少未还;每个月是否会按时、足额还款,是否有过连续多月不还款的记录,共计有多少次没有按时还款等信息。


    03.信用卡信息


    具体包括:何时在哪家银行办理了信用卡,最高使用的额度是多少,目前已经透支了多少,本月需要还银行多少钱,最近的24个月各月是否都按时还款,是否存在连续数月不还款的记录等。


    04.信贷领域以外的信用信息


    包含部分地区的电信用户缴费信息、个人住房公积金信息、个人养老保险具体信息等。


    05.其他信息


    随着条件的成熟,个人信用数据库还将采集更多的信息,以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。


    三、个人信用报告信息来源


    01.从事信贷业务的金融机构


    比如农村信用社、商业银行、小额贷款公司等。这一类机构就需要提供征信报告最核心的信贷信息,像借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。


    02.公共事业单位


    比如电信运营商、水、电、燃气公司等。这类机构提供个人缴纳电话费、燃气费、电费等信息。


    03.其他部门


    法院、政府部门提供民事经济案件责任方信息及个人欠税信息。


    四、个人信用报告查询方式

    本人查询


    01.现场查询


    可以前往全国多个查询点进行柜台或自助终端查询,即查即得。

    查看全国各征信分中心及查询点联系方式,需带本人的二代身份证。


    02.网上查询


    可以在中国人民银行征信中心网站上查询信用报告。通过注册账号,成功激活,银行卡身份验证、数字证书验证或问题验证方式成功验证后进行。提交申请后次日即可得到。


    03.银行柜台查询


    可以在银行柜台查询到个人信用报告,只需要携带有效身份证件的原件和复印件以及填写《个人信用报告本人查询申请表》即可。


    04.网银管理


    北京银行和中信银行支持个人信用报告查询。


    授权查询

    委托他人代理向查询点查询个人信用报告的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并需要留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。委托查询只限特定网点柜台办理,自助查询点不受理委托查询。


    从事信贷或类信贷业务的金融机构必须取得被查询人的书面授权后在以下场景查询个人信用报告:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等。


    五、有查询次数限制吗?


    没有,但如果有以下事项需要您得注意:

    1,如果您亲自去柜台查询自己的信用报告,根据发改委规定,每年前2次查询是免费的,从第3次起每次需要缴费10元;

    2,如果您授权金融机构查询您的信用报告,那么相关查询记录会在您的信用报告内留存2年。


    六、信用记录提升方式


    尽早使用信用卡,财富积累须及时,不当信用“空白户”;

    还款日期记清楚,按时足额把款还,认真履约记录好;

    量入为出好传统,精打细算好规划,过度负债要不得;

    关注央行调利率,还款金额问银行,不当预期冤大头;

    对外担保也是债,他若不还您要还,否则逾期进报告;

    发生逾期心莫慌,立刻换钱是上策;若您真是有难处,

    联系银行好商量,展期重组办法多,死马也当活马医;

    还款谨慎用中介,还给中介不算还,签到银行才算还;

    联络方式有变化,通知银行莫耽误,不当信用“失联户”。


    七、信息问题解决方式


    当向中国人民银行征信中心、分中心,或者信息提供者提出异议。


    八、征信权利


    01.同意权


    当放贷机构报送、查询您的信息时您必须同意。


    02.知情权


    了解所有信息处理的全过程;了解关于“我”有什么。


    03.异议权


    如果您认为信用报告存在“错误”,可以提出异议并申请更正。


    04.救济权


    如果您对异议处理的结果不满意,可以进行行政投诉或者司法诉讼。


    05.重建信用记录权


    不良的记录在不良行为或者事件终止后,会在信用报告中保存5年后才会删除。您可以再次累积好记录。


    九、信息安全保护措施


    01.四要:


    要保管好个人身份证件,复印件也需注明用途;

    要保管好自己的信用报告;

    通过互联网查询要记住网址以防假冒;

    要牢记登录名和密码。


    02.四不要:


    不要把身份证借给他人;

    不要随意授权给机构收集、查询、储存、转让您的个人信息;

    不要随便对外提供自己的信用报告和个人信息;

    不要在公共WIFI、网吧、代查个人征信APP等网络渠道查询、保存好自己的信用报告。


    发布时间:2018-06-26 17:45:32.0

  • 你还在用穷人思维投资吗?小心越投越穷! - 金评媒
    作者: 拓天速贷

    世界上为什么会有穷人和富人之分?其实很多时候,划分人类贫富阶层的并不是金钱的多少,而是一个人的思维,你的思维方式造成了你贫困的事实,穷人思维和富人思维有着本质上的不同,从出借角度,我们可以更清晰的了解这两种思维产生的不同结果。

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    如今,储蓄是我们生活中积累财富的重要手段,但好多人储蓄过程中明明已经陷入了“穷人思维”却不自知,导致在储蓄过程中频频犯错,最后取得的收益也不理想。有储蓄的心是好的,但出借者的思维也要与时俱进,不能只停留在过去,过于保守并非好事,只有不断开拓思维才能使出借利益最大化。


    穷人思维和富人思维,最重要的不同就是不敢承担风险。曾有一道这样的难题,在100%获得100万和50%获得5000万之间,你会怎么选?毫无疑问,大部分人可能都会选择100万,因为这些钱是可以100%拿到的,相比50%的概率拿到5000万来讲,这似乎更稳妥,虽说5000万看似更吸引人,但并非所有人都愿意承担风险,毕竟还有50%的概率是什么也得不到,这样来看还不如拿着固定的100万。

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    可以这样说,选择100万的人抗风险能力差,是典型的穷人思维,他们只固执于拥有的资金;而选择有50%概率拿5000万的人,有一定的抗风险能力,是富人思维。储蓄过程中,收益和风险一定程度上是呈正比的,风险高,收益可能也高,风险低,收益自然也不会高到哪去。


    穷人思维的人已经形成了一种固定的思维模式,过于执着于眼前的利益而忽略了从长远考虑,看不到更大收益的可能性。他们往往从自己狭小的观念中看问题,这势必会让我们陷入越来越穷的困境。害怕风险、害怕亏钱、不敢尝试是横在好多人面前的坎,也阻挡了不少人赚钱的路,因此想要赚钱、解决自己的财务问题就必须跨过这道坎,选择正确的储蓄道路。

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    富人之所以有钱,是因为他们的思维帮助他们跳出固有的认识,既能看到风险,也会看到风险背后隐藏的巨大利益。不能否认,好多富豪都曾经亏过钱,但他们会吸取亏钱之后的教训,继续出借,只是再次出借时会吸取之前的经验教训。不少人并非不懂得出借,只是他们出借的方式选错了,不少人认为银行是风险最小的地方,将钱存在那里绝对错不了。


    事实上,将钱存在银行是最不明智的选择,如今通货膨胀严重,几年之后存进去的钱可能早已经不值钱,这实在不是让钱生钱的好方法。大家应该学会换个角度去对待金钱,思维决定了人与人之间对待金钱的差距,同时也造成了财富水平的悬殊,因此学会富人思维是你变成富人的第一步。


    来源:金评媒

    发布时间:2018-04-20 10:08:55.0

  • 成功理财的三个关键点 - 金评媒
    作者: 博安杰

    卸掉了冬日的肃穆,春风和煦,到处都是欣欣向荣的明媚景象。赏春于山野烂漫处,诗酒花茶,好不惬意。春季本就该是轻松的,财富管理更该如此,轻装上阵,简单易行。今天跟大家说说成功储蓄的三个关键点:


    1、首先,积极的参与财富管理


    除了赚钱之外,财富管理还包括了节流、学习、发展等基础要素。


    财富管理的方式是多样性的,有的人之所以不成功,关键是在途中失去了方向,或者说丢失了耐心。


    有的财富管理者,总是贪图安逸、享乐等,在面对日常生活时,抛弃了原有的信念,为人处世的态度已经产生了质变,这样就很难再继续保持进步了。


    想要取得理想中的成绩,财富管理者不得不拿出“愚公移山”的精神与定力,必须有“自作自受”的勇气,譬如你明明可以消费5千元每月,但你偏偏要节约1、2千下来,用于财富管理与学习,这样你的状态将会是劳逸结合。


    2、其次,长久的关注管理技术


    我们不能单纯的认为,财富管理只是一个理念觉醒的过程。


    必须承认,储蓄管理是一个技术活,倘若你没有时间、空间、资产、风险的理解与掌握,那么你就很难做到科学的管理。


    以月薪万元左右的上班族小王为例,刚开始进行财富管理的时候,一定要对自己的工资、奖金、财富收入进行管理,尽可能的积累出丰厚的本金,这样就能在今后更好的提升自己。


    当小王积累一定资本之后,一定要熟练的掌握市场的情况,比如P2P网贷等产品,应该具备的特点、期限、判断要点等,必须要做到心中有谱。


    3、最后,制订一份行之有效的计划


    如果你想成为一个财富管理领域的达人的话,光做到以上2点还是稍有不足的,其实制定一份行之有效的计划才能让你真正的步入成熟管理者行列中。


    财富管理的目的是要让生活过的更好些,不是要和人家相互的攀比,制定计划的时候一定符合自身的情况,而不是盲目、无厘头的72变。


    无需质疑,一份好的计划,必定是可行性高、操作性强、风险可控的。


    作者:博安杰  来源:金评媒

    发布时间:2018-04-19 11:06:40.0

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