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严谨风控:想在金钥匙网贷借款?得先过这几关

发布时间 :2018-08-09 14:36:21


随着网贷行业的合规化发展,国家、市场、客户对整个行业风控水平和能力提出了更高的要求。金钥匙网贷一直将风控放在企业持续合法经营的首要位置,严格把握。


一、什么是风控

简单地说,风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。而金融的核心就是风险控制,越完善、越成熟的风控体系,存在的风险就越低。网贷具有金融属性,因而要高度重视风险控制。

网贷平台的竞争,实际上就是风控能力的竞争,核心是对客户的风险识别。风控能力的强弱直接关乎平台的生死存亡。风控能力弱的网贷平台,后期会出现许多不良资产,会导致平台因坏账过高而倒闭。相反,风控能力强的网贷平台,可以极大地降低违约率,保证出借者的资金安全。


金钥匙网贷不仅拥有6大征信数据系统作为强大后盾,还在此基础上建立起一套完善的风控流程,以此严格审核借款人。因此,想要在金钥匙网贷上借贷,还是得通过重重审核的。

那么,借款人需要通过哪几关,才能把款项拿到手呢?


二、借款审核流程


第一关:优质的客户群体要求


1.客户群体的市场位置

金钥匙客户群体严格的准入门槛

1)要求客户尽量提供自有的易于流通的商品房;

2)要求客户尽量提供自有的易于流通的车辆;

3)要求客户名下必须有稳定的经济收入来源;

4)要求客户无不良的信用记录。


2.严格的贷款产品

金营贷

申请门槛: 22-60周岁具有完全民事权利能力和民事行为能力的中国公民(大学生除外)或符合国家法律法规从事正当行业的个体工商户或企业法人、社会组织。

第二关:360度征信检测


目前,金钥匙网贷以6家知名征信机构数据为后盾,分别为:中国人民银行征信中心(简称“人行征信”)、深圳前海征信中心股份有限公司(简称“前海征信”)、鹏元征信有限公司(简称“鹏元征信”)、北京安融惠众征信有限公司(简称“安融征信”)、阿福技术发展(北京)有限公司(简称“致诚阿福”)、同盾科技有限公司(简称“同盾科技”)。

以下是金钥匙合作的征信机构的具体介绍。


人行征信

依靠全国各大银行信贷数据,了解客户在各大银行中的抵押贷款情况,信用借款情况,信用卡消费情况,及各机构查询记录等。

前海征信

依靠平安集团的自有数据及2000多家银行,保险、消费金融、P2P、小贷、租车、租房等同业机构合作,拥有更多的资源、技术、市场、产品优势,累计5亿+的客户数据。

鹏元征信

自有专业征信体系,涵盖了大量商业银行、小贷公司、互联网金融公司数据,提供专业的征信报告。

安融征信

依靠覆盖全国2481多家会员的信息共享与及时更新,为风控决策提供正式有效的多头决策依据。

宜信阿福

依靠宜信自有的2000多万贷款客户数据及837家网贷、小贷、消费金融、银行、保险等同业合作机构数据共享,及时更新,有效防止客户在多平台“薅羊毛”,对不良客户进行及时预警。利用宜信多年的风控经验及海量的数据分析,多维度建模,更全面反映客户的真实情况,并对客户进行评级,为风控决策提供依据。

同盾科技

有专业的风控智能系统,全面的数据分析能力。服务全行业1万多家客户,其中金融客户5000多家,30亿的终端设备覆盖,400多亿次的调用量,保护超万亿的信贷资金总额。

除了人民银行外,6家征信机构由于系统的差异性,网罗的数据都有不同的侧重点,所以提供的征信查询结果覆盖面更广,准确度更高,消除一家系统的数据局限性带来的调查死角隐患。金钥匙网贷综合征信机构的信息,从各个侧面信息整合借款人的信用画像,利用各种数据相互补充、相互验证,对借款人/企业的生活、工作、负债、是否多投等数据进行全面、智能化统计和分析,对借款人/企业信用做360度全角度检测,更全面真实地掌握客户的情况。


第三关:严格控制借款额度

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定“单一平台个人最高能借20万元,企业最高能借100万元,多平台累计不得超过该金额的五倍”。


金钥匙网贷根据政策规定,遵循小额分散原则,坚守该风险红线,专注做小额贷款。另外,不同的借款人因其各类数据(征信、房产、其他信息等)差异,我们也将给出不同的额度,将单笔坏账风险控制在最低水平。


第四关:人工审核、多层决策

1.调查方式多样

金钥匙网贷采取人工审核方式,剔除不符合信贷政策要求的申请人,包括有严重不良征信记录、有违约记录、近期有较大风险被纳入关联黑名单等情况。通过多维度的信息分析、过滤、交叉验证、汇总,形成全面的申请人数据画像,辅助审批决策。

我们通过电话联系借款人、借款人联系人,比对国家各类权威网站的信息,对借款人/企业资产、背景等途径,尽职地为出借人调查清楚标的情况,确保出借人利益尽可能地避免潜在威胁。


2.提交材料

此外,金钥匙网贷会根据产品要求客户提供相关的资料,例如身份证、征信报告、资产资料等,并通过第三方数据多维度的信息交叉验证,确保客户提供的资料及信息真实有效,符合我们产品的进件要求。对相关风控点一一排查,把风险降至最低。


3.终审

通过上述环节的审核后,会由风控人员、风控总监层层给出审批意见,最后报备评审会。


第五关:线上签约


经过以上流程后,该借款项目形成标的,金钥匙网贷对各标的依次进行排期,而后进行线上募集。

满标后,借款人/企业在我平台的个人账户中进行线上签约。经第三方——易保全对电子签证和电子合同进行证据固化、保全后,将款项划拨至客户在金钥匙网贷平台的账户。


三、担保机制


金钥匙网贷通过与资产推荐方合作,建立一道铜墙铁壁般的担保机制,履行担保责任:

根据客户情况不同,至少有一层企业或个人提供无限连带责任担保。


四、总结

介绍到这里,朋友们对金钥匙网贷借款审核流程有没有更深入的了解呢?金钥匙这套流程在业内可以算得上是非常严苛了,而严格的风控则代表手续繁琐,所以亦有客户不满金钥匙网贷的严审。然而,在我们看来,力求透明、真实、可追溯、降低风险,才是保证出借人资金能放心出借的根本。


未来,我们将继续坚持小额普惠与透明运营原则,专业、诚信地为借款人与出借人提供更多优质的服务,也为网贷行业的健康发展做出自己的贡献。




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